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    [Kite房产投资专栏] Daniel 说投资 144 怎么养老,你想好了吗?

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    innkou 发表于 15-6-2015 21:00:44 转发到朋友圈 删帖
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    本内容为网友发布信息,仅代表原作者观点,不代表本平台立场。

    本帖最后由 innkou 于 15-6-2015 09:03 PM 编辑

    各位朋友,大家好!

    今天,我和大家介绍一位我的同事Ying Ying,
    她和我都来自于上海,都对于房产情有独钟。
    她早年毕业于复旦大学外文系,在德国完成计算机硕士和企业管理博士学业,曾任德国投资银行项目经理,
    于2012年移民澳洲,然后加入了我们亚太集团的珀斯分公司,
    下面,分享一篇Ying Ying的对于澳洲养老的一些介绍和感想。

    知道退休政策是怎么来的吗?
    话说1889年,铁血宰相俾斯麦制定德意志帝国退休计划,
    颁布了《伤残和养老保险法》,建立起国家养老金制度。

    当时规定的退休年龄是70岁,但普鲁士人的平均寿命只有45岁。
    到了1916年,德国将就业人员的退休年龄降低到了65岁,此后世界上很多国家都采用65岁为退休年龄。
    换句话说,一开始制定退休年龄的时候,大部分人都活不到领取养老金的那天。

    澳洲人能活多久?
    澳洲是世界上最长寿的十个国家之一。
    根据去年澳洲健康和福利研究会的数据,
    在过去的一个世纪内,澳洲人的寿命长短增加了25年,平均每四年增加1岁。

    澳洲统计局今年2月公布的数据显示,澳洲男性的平均寿命现在是80.1岁,妇女为84.3岁。
    按照俾宰相的思路,澳洲人的退休年龄应该定在一百多岁……

    澳洲现在的退休政策是什么?
    澳洲的退休年龄目前是65岁,每两年将提高6个月,直到2023年的67岁。
    去年5月,财政部长霍奇宣布,二十年后澳洲人的退休年龄将推后至70岁。

    澳洲因此成为世界上退休年龄最高的国家,而大多数发达国家都有类似的推迟退休年龄计划。
    也就是说,如果你今年不到50岁,那你要到70岁之后才可以领取养老金,
    而不出意外的话,你起码能活八九十岁。

    这时,你可能会想到两个问题:
    第一,  还要工作很多年,是否能干那么久?
    第二,  第二,退休后还要活不少年,养老金够不够?还能干多久?

    我有位澳洲朋友已经过了退休年龄,做过两次心脏手术,
    为了养家糊口还常常起早贪黑做矿业项目飞进飞出。
    像这样年过半百仍然忙碌在工作岗位上的长者,他们中有些人可能是出于对本职工作的喜爱,
    但更多人恐怕是迫于生计压力,不得不奔波于职场之中。

    还有位朋友之前也在矿业企业工作,去年公司预算削减,他失业了,
    年近六十的他,每个月发出几十份简历,却始终没找到理想的职位,无奈被迫退休。

    有分析人士指出,出于工作效率、知识结构、健康程度等各方面因素的考虑,
    许多雇主更愿意聘请年轻人,尤其是金融、商贸、IT等领域的企业,通常情况下都会拒绝雇用50岁以上的人。

    职场的年龄歧视迫使中老年人只能从事一些体力劳动方面的工作,
    而让老人长时间参加体力劳动有损于他们的身体健康,
    同时这些高龄人群从事运输、建筑、公共交通等领域工作也极易对公共安全造成危害。

    所以出于种种原因, 澳人的实际退休年龄往往低于预计退休年龄。

    养老金够不够?
    去年6月,德勤经济研究所公布了一份研究报告,发现大批即将退休的人,在退休后将不得不过节俭的生活。
    报告预测澳洲75%的退休人员在20年后,将不得不领取全部或部份的政府老年金(Age Pension),很多人领取的时间更早。

    金融机构RaboDirect的一项调查也显示,
    绝大多数的澳洲人都没有为预期寿命的延长做好准备,没有对退休后的长期生活做出充分的规划。
    大约一半的婴儿潮世代(出生于1946年到1964年之间的一代)会在退休期间花光储蓄,
    不得不仰赖微薄的政府老年金生活。

    今年1月,汇丰银行(HSBC)“退休金未来”研究显示,
    澳洲人的退休时间平均持续23年,但他们的储蓄和投资在10年内就将干涸,面临13年的退休金缺口。

    全球有39%的人没有储蓄或者不打算为退休储蓄,而在天性乐观的澳洲人中,这个比例是53%,超过一半。
    各个机构的具体研究方法和数据不同,但结论是一致的:养老金不够用!

    舒适的退休生活需要多少钱?
    根据澳洲退休基金协会(ASFA)今年5月的调查测算,
    要能过上舒适的退休生活,一对65岁左右的澳洲夫妇每年至少要花费近6万澳元,单身人士每年至少需要4万多。
    前提是,这些退休者要完全拥有自己的房产,而且身体健康。

    “舒适”退休生活的标准是一周食品费199澳元,夫妇每天食品开销不能超过28澳元,还不够一顿饭馆的钱。
    显然,这里指的“舒适”并不代表宽裕,更谈不上奢侈。

    退休基金协会去年公布的数据显示,
    澳洲人在2011/12财政年度的退休金帐户平均余额是男性19.7万澳元、女性10.5万澳元。
    大多数退休人士不得不依赖政府提供的微薄老年金。

    怎么能过上宽裕的退休生活呢?
    今年3月,美世咨询机构(Mercer)的专家研究表示,
    澳洲男女都要一直工作到70多岁,才能保证退休后能获得足够的生活资金。

    还有专家建议,澳洲人需要在工作时增加退休金供款,
    比如在退休金账户里额外投入工资的5.5%至7.5%,以保证退休后能过上宽裕的生活。

    但,这真的是最有效的办法吗?

    澳洲财政部去年指出,澳洲退休金行业每年收取高达200亿澳元的管理费,
    一名退休基金账户上有5万澳元余额的人每年平均需要缴纳726澳元管理费,相当于英国的三倍。
    高额管理费意味着投资者财产的净流失。

    退休规划是人生最长期,也是最重要的财务规划。
    当退休金越来越难追赶生活和管理成本的步伐,养老金被证明不够安享晚年,早日开始理财投资才是理智的决策。

    人们常说,在中国养老不能靠子女,更靠不了政府,所以只能靠自己。
    其实,即便是在以完善福利保障著称的澳洲——这一“从摇篮到坟墓的高福利国家”,退休生活也完全需要自己把握。
    人生是长期积累的过程,后半生的结果,往往取决于前半生所作的决定。
    退休生活是否活得精彩,取决于我们能否先知先觉,
    尽早未雨绸缪……退休后的几十年怎么过,你想好了吗?

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