澳洲公立医院和私人医疗保险各说各的理，你怎么看？

tanqifor

移民到了一个新环境，了解这个国家的医疗系统是非常重要的！

在澳大利亚，如果你遇到急症需要被送去公立医院，不管你有没有钱，也不管你是游客还是留学生，都可以被直接送进去，医院都会进行立即救治，而且不会要求病人交押金。澳洲穷人如果生病了，在不用交一分钱的情况下就可以在公立医院免费吃住疗养，而澳洲富人却要强制缴纳私立医疗保险，这公平吗？下面就让我们一起聊聊澳洲公立医院和私人医疗保险的关系......

谈谈澳洲的家庭医生

在中国，一生病就往医院跑；今天去这家，明天去那家。在澳洲，除非急症，不然不会去医院，或者去了医院也会被扔在一边......你需要的是一个固定的家庭医生（General Practitioner--->GP）。 他会帮你看小病；如果觉得你的症状需要进一步检查，他会把你转到专家门诊（Specialist）。所有的检查结果都是先给家庭医生，然后他会通知你；你的家庭医生会有你所有的病史。

在澳洲，找一个固定的好的家庭医生很重要。不管你的英文有多好，跟性命相关的事还是用中国话沟通比较方便；所以对于在澳洲生活的华人来说，还是建议找一个会讲中文的家庭医生。

如果没有固定的家庭医生，行不行？不行！给你举一个真实的例子，一位友人买了私立医疗保险，在第11个月的时候突然患了急性胰腺炎。先去公立医院，不满那里的服务；因为有私立医疗保险，就转去私立医院住了10天。服务很好，但是保险公司不干了。私立医疗保险通常都有12个月的已有症状的等待期（waiting period），是为了防止那些知道自己已经生病了再去买保险的人备用。保险公司让这位朋友请他的家庭医生出个证明，证明他以前没有这个病症。这事，这位朋友傻眼了，因为他从来就没有一个固定的家庭医生，所以没有医生可以给他出这个证明。这个事例告诉我们，找一个好的家庭医生，经常找他检查检查，有个看病纪录，是非常有用的。

再给你举一个真实的例子。一位友人做移民体检，被查出尿液里糖分过高，体检的医生让他去找家庭医生出没有糖尿病的证明。家庭医生二话不说就让他去做血糖检查，检查的结果是正常，这期间所花销的费用要从保险公司“报销”一部分。保险公司在回信里居然仍然要家庭医生证明这位朋友没有糖尿病，这位朋友就问保险公司：检查结果都是正常的，还需要证明吗？回答：要！最后，这位朋友又去看了一次家庭医生，出了证明，保险公司就乖乖给钱了。所以，家庭医生的证明很重要。

家庭医生可能不会治疗疑难杂症，但是他知道应该把你推荐给谁治疗。再次强调一下，家庭医生在澳洲医疗系统里是很重要的。他给你写的推荐信的分量，决定你在公立医院治疗时候的优先权；如果他说这个病人估计是癌症晚期（可是你明明就是早期），公立医院马上就会给你治疗。

谈谈澳洲的医疗收费

家庭医生想收多少，他就可以收多少。对于富人来说，他们愿意多花钱，买一个好的服务，所以每次看家庭医生，给个$50他们不觉得贵；但是对于普通老百姓来说就不一样了。

Bulk Billing

澳洲人已经用了几十年的全民医疗保健制度（Medicare）制定了一个家庭医生收费参考标准，大概是$37左右一次；这$37是你每次去看家庭医生时，政府愿意为你支付的钱。如果你的家庭医生收你$50，那你自己就需要支付$13。政府为了让老百姓自己不出钱，提出一个叫“Bulk Billing”的东西，基本上就是如果家庭医生同意用“Bulk Billing”，那医生每看一个病人，政府就多给医生一点钱；这样老百姓每次看病时只要刷一下Medicare卡，就一分钱都不用出了。所以，如果你要找不花钱的家庭医生，你就问他是不是“Bulk Billing”就可以了。

如果你的病需要动个小手术，只要家庭医生可以做，那都是包括在他一次的收费里；如果需要验血验尿，做一些病理学的检查，家庭医生会把你转去专门的病理学实验室（Pathology Lab)，比如Healthscope。通常马上去马上就可以检查，但是结果最后直接寄给你的家庭医生。如果有问题，家庭医生会马上打电话和你联系；如果没有电话或信件，通常就没什么大问题；如果你不放心，可以过个一、两天给家庭医生打个电话询问结果。通常这些检查都是免费的；如果不确定，可以和家庭医生询问。

药费（家庭医生给你开的药）：

非常不幸，家庭医生开的药单都是我们自己买单；有一种情况除外，就是你有低收入卡（Concession Card）。如果你收入低或没有工作，都可以申请低收入卡。有了低收入卡，不管药费有多贵，你只要花$5就可以拿到所有的药品了；而且，如果你一年的药费超过$1000，超出的部分全部由政府买单。也就是说，如果你$5买一次药，一年花了$5000，那你自己也只需要出$1000。

手术和治疗：

谈及手术的收费时，首先需要明确的是紧急手术（Surgry）和治疗（Treatment）的差别。手术就是把你被拉进手术室来个几刀。手术又分为紧急手术和非紧急手术：

紧急手术

紧急手术指的是，在你被送到医院后，因为有生命危险，所以会马上给你做的手术，不用等。如果你被送去的是公立医院，那就是免费的；私立医院会先救你，随后找你要钱。

非紧急手术

非紧急手术指的是，可以拖着不急着做的手术，通常的界定标准是医生认为你的症状至少可以维持24小时不会危机生命危险。这类型的手术可以在家庭医生那里做，也可以在医院做，取决于具体情况。

治疗

治疗就是你在手术室来上几刀后或你不需要开刀或你不能开刀，但是还要通过医学的方法把你的病治好（比如说，肿瘤都是先开掉，再做化疗的）。如果你有精神上的问题，你需要的不是手术，而是治疗。

救护车

如果你有穷人卡，那么救护车是免费的；如果没有，就非常不幸。在澳洲（昆士兰州和塔斯马尼亚州除外），如果你要用救护车或救护飞机的话，那么你要自己掏费用，费用大概在每次$500到$600之间；如果你有保险，那么通常保险公司会帮你付费，但也不是无限制地帮你，通常一年内帮你付个一、两次。更可恶的是，不是你认为自己快不行了，就可以把救护车或救护飞机叫到家里来。通常，在你拨打000的时候，你会被问及一些问题；如果你的回答让他们觉得你不会马上出现生命问题，他们会建议你自己坐出租车去医院。没办法，他们有一套流程，只能照着流程办事。

急症病人、医院病人（In-hospital Patient）和不住院病人（Out-of-hospital）

如果你因为急症去了公立医院，那么所有的费用都是免费的，包括你住院期间的药费；更重要的是，只要你是澳洲永久居民或公民，你就有权免费享用公立医院的治疗。当然，对于非紧急的手术来说，通常都要等很久，比如说你被发现有个不会危及到生命的肿瘤，这在澳洲不算是紧急手术，通常是看你的肿瘤大小和严重程度来决定你是先做手术还是让排在你前面的人先做。对于华人来说，排队是比较难接受的，最好现在有问题，现在就动手术；但是很抱歉，澳洲的公立医院是要排队的。当然，你可以自己花钱去私立医院动手术，这是最快的解决方法，通常几天就可以完事，但是花个几万块是很正常的事情，所以需要买私立医疗保险。

在澳洲得了急症，除了可以直接去医院外，就是家庭医生的推荐了。家庭医生会写信告诉医院你需要的治疗，医院收到通知后就会做相应的安排，随后通知你去治疗。通常，如果你被公立医院接受并且要在医院住几天的话，那么你就算是“医院病人”，而且费用是全免的；有时候，你只是要去医院做个一天就可以完成的小手术或是特殊检查，完全不需要住院，你也算是“医院病人”。只要是“医院病人”，享受免费的公立医院时总是需要排队的，所以病人有时候不得不去私立医院或私人专家门诊看病。

如果去私立医院的话，这里就涉及到两个费用，一是私立医院的费用（Hospital Expense），包括住院费、手术室费用、所有在医院里用的药费、以及ITC（Intensive Care）的费用等；二是治疗的费用（Medical Expense），通常是专家医生、手术医生、麻醉师等的费用。通常，政府（Medicare）是不会帮你支付去私立医院的费用的，但是会帮你付75%的治疗费用，剩下的25%需要你自己支付。这里的费用指的是在医院治疗该病的政府收费参考价，通常私人医生的费用都会远远超过这个价格，比如做胃镜的价格是$2000，政府的参考价可能只有$1000，那么政府会帮你支付$750，你自己要支付$1250，而不是25%；如果有私立保险的话会好一些，至少剩下的25%的费用会由保险公司帮你支付。

你可能会觉得自己还要掏$1000？那要这私立保险有什么用？关键是要看你买的是怎样的保险了。私立保险有很多种，贵的通常会帮你支付所有的费用。如果你有私立医保，也不是说你要去哪家私立医院都可以，只不过贵的保险会让你的选择多一些，便宜的保险会让你去和保险公司签约的私立医院；如果去了保险公司指定的医院，自己就不用再掏钱，去了其他的就难说了。

有时候，你的治疗不需要去医院，家庭医生会给你出封信，让你去私人专家门诊看病；如果是这种情况，你就算是“不住院病人”。对于“不住院病人”，政府会给你付专家门诊的85%的费用，你自己付15%；在这里又要申明一下，这里的费用指的是政府收费参考价（Medicare Benefit Schedule Fee），你的专家医生通常都会收取比这多的费用，所以自己要出的钱很可能会超过15%；另外，政府还规定，私立保险不可以帮你支付那15%，所以只要你是“不住院病人”，你自己一定会花点钱。

但是，政府有Medicare Safety Net和Extended Medicare Safety Net，前者指的是如果你在这一年里自己作为“不住院病人”看病花的钱超过了$388.80，那么之后如果你再去看病，政府会帮你付100%的费用；记住，专家门诊可能会收你$200，但政府收费参考价只有$100，那么你还得自己付$100。Extended Medicare Safety Net指的是自己作为“不住院病人”在这一年里花的钱超过了$1126或者$562.90（如果你是穷人），那么政府会帮你付你自己要支付的那部分的80%，所以如果你达到了Extended Medicare Safety Net这个水平，当你的专家门诊收你$200但政府收费参考价只有$100时，那么你自己付$20就可以了，另外的$80则由政府买单。

谈谈澳洲医疗保险

为了看病不用排队，为了能够去私立医院享受比较好的服务，购买澳洲私立医疗保险是有必要的。

其实，公立医疗服务也是一种保险，保费从我们的收入里扣。每年报税时，你会看到一个叫Medicare Levy的东西，它的比重是你收入的1.5%。只要你有收入，你就要交1.5%的税买这个Medicare Levy的保险；如果你的收入很低，你连这个税都不用付，但你还可以享受Medicare；如果你的收入超出了$77000，或是你和你配偶的收入超过了$154000，那么你就要在交1.5%的税的基础上，多付1%的Medicare Levy Subcharge。怎样可以不付这1%的税呢？那你就要买一个私立医疗保险。注意，这里说的收入指的是年收入。

事实是，政府鼓励大家应该趁年轻，早点买私立医疗保险。有规定，如果你从31岁开始就买私立医疗保险，政府会每年帮你付30%的保费；到了65岁的时候，你还可以享受35%的折扣；到了70岁的时候，更可以享受40%的折扣。

如果你不是澳洲永久居民可以买医疗保险吗？可以的！有很多保险公司提供来澳洲工作或旅游人士的私立医疗保险；如果你有陪同家属，他们也可以买私立医疗保险，费用要比澳洲永久居民或公民贵30%左右。要强调一下，如果你是拿工作签证的，因为你不是澳洲永久居民或公民，你不需要付那1.5%的Medicare Levy的税，因为你不能享受Medicare的待遇；也就是说，你在退税时，可以把这1.5%的税从政府那里要回来，这样算下来，你付的钱可能比澳洲永久居民或公民还要少一些。

在这里为你建议几家保险公司它们分别是：

1. medibank

网址：www.medibank.com.au

2. Bupa

网址：www.hba.com.au

3. iSelect

网址：www.iselect.com.au/

谈谈在澳洲如何更好地保护自己和家人

医疗保险只是保护你在生病时，在私立医院治疗不用付太多的费用。可是一旦生了大病无法工作时，你的收入保障险（Income Protection Insurance）就显得尤为重要。但是如果自己花钱去买这种保险，显然它没有医疗保险那么有用，所以你可以用自己养老金（Super）里的钱买收入保障险，好处有两个:

1. Super里的钱不到退休时是取不出来的（特殊情况除外）；如果退休离你还很远，那么不如花在对现在有益的地方。

2. 通常Super和保险公司都有签约，通过Super买收入保障险会比你直接和保险公司买更便宜。

那么如果你不能工作，收入保障险可以赔多少、赔多久？通常最多是你收入的80%，依据你买的保险种类赔2年到5年不等。也就是说，如果你的年收入为$100000，那么你可以买80000的收入保障险，保费可能是每周$5一周；如果想少付保费，你可以买60000的收入保障险，保费可能是每周$4。记住，你可以少买，但不可以多买；如果你的收入只有$60000，你顶多买48000的收入保障险。还有，你从保险公司拿的钱是要交收入所得税的。

保费还和你的职业有关，如果你是建筑工人，那么你工作时受伤的可能性肯定比在办公室工作要高，所以你的保费会贵一些；通常，专业人士的保费最便宜。另外，如果你生病不能工作，会有一个等待期，通常为一个月或三个月；如果选三个月的话，保费会更便宜，但也许就错过了保费发挥作用的时期。

其实要想保持健康的身体，最重要的是想办法提高自身的免疫力。天天多吃蔬菜水果、多运动，常常微笑待人、助人为乐......生病的机会少了，才是大家最大的财富！

祝大家身体健康!

lol....

ding......................

good

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