以房产作为投资杠杆，能实现“传承财富”的真正目的！！！

小白免

      
澳洲养老制度完善，基本上实现了“幼有所养，老有所依”的国家福利。中国的传统养老模式是大多数依靠子女养老。不过现实社会很残酷，我们的下一代碰到的问题很多，资源越来越稀缺，竞争也更加激烈。现实社会的“啃老”现象就是如此表象。

　　澳洲人年老后可以申请澳洲政府养老金和相关福利，政府根据退休人士的资产和收入状况发放。同时澳洲的全民医疗保健的完善化，让澳洲人年老之后也无需依赖子女或亲戚。年老人士在自己行动不便需要看护时，通常的做法是将房屋出售，获得现金后给养老院交押金，入住养老院。

　　另外，许多澳大利亚人的住房有3至4间卧室，当孩子们长大成人后，老两口不需要住这么大的房子，特别是其中一人先行离世，剩下的老人会选择将房子抵押给银行，即通常的“反向贷款，获取的贷款可以用来租或买一个小一些的房子居住并提供一些收入来实现更好质量的养老生活。

　　在澳大利亚，反向抵押贷款不是政府的一项政策，而是金融机构针对老年人推出的一个金融服务产品。

　　根据德勤会计师事务所2012年6月的统计，截至2011年底，全澳共有4.2万例反向抵押贷款，总金额达33亿澳元。总体而言，这一金融产品正在为越来越多的澳大利亚老年人所接受。统计数据还显示，大多数使用反向抵押贷款的人是70至75岁、拥有自有住房的夫妇，他们申请贷款的用途主要是改善住房、偿还债务、增加退休后的收入。

　　《悉尼先锋晨报》曾对反向抵押贷款做出计算，假设一对65岁的夫妇以价值100万澳元的房屋做抵押申请反向抵押贷款，以年利率9%、贷款20万澳元、期限20年为例，假设房屋价值每年升值4%，到还款时，房屋价值将达到澳元220万澳元，但连本带息还给银行的钱要122.3685万澳元；如果根据历史数据，在长期持有澳洲房产的情况下，可以实现年平均10%的升值，根据72的翻一番法则，21年后的今天，这套房产将价值400万。

　　这时，您可以将此400万澳元的房产连同122万澳元的银行贷款，作为遗产传给您的下一代。没有遗产税，真正实现了“传富”的目的。