Daniel 说投资 172 爱的计划 — 个人保险和遗嘱遗产

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2015年9月13日，Ironfish珀斯分公司举办的《爱的计划 -- 个人保险和遗嘱遗产》公益讲座圆满落幕。

数百名热情的Ironfish客户粉丝把讲座大堂挤的水泄不通。

今天，我就把讲座内容分享给在阿得莱德的朋友们。

讲座的最开始，珀斯分公司总经理Helen向大家介绍了举办本次公益讲座的出发点。

以服务为导向， Ironfish不仅为大家提供房产投资方面的专业指导和帮助，

更加关注大家生活的品质和保障。

个人保险板块，来自澳洲医学会西澳分会，有着8年丰富经验的财务顾问Venus，

一开始便提了一个发人深思的问题“每个人一生最重要的资产是什么？”

看到大家陷入沉思，Venus讲道：

“我们最重要的资产不是房子、车子、珠宝首饰，而是赚钱的能力，是健康。”

她分列了四项非常重要却没有得到足够重视的保险种类：

人寿保险、收入保险、重大疾病险以及暂时或永久性伤残险。

在大致讲解四项保险为何重要又不能互相取代后，她用实例强调：

“购买个人保险一定要事先和财务顾问进行面对面深入沟通，

这样不仅能对自己购买的保险项目和细则有清晰的了解，而且更可以根据个人情况合理规划，节省资金。”

收入保险在您生病或受伤的时候，可以支付您高达75%的收入，

除此之外：保费可抵扣税款： 一般来说您所交的保费可以抵税，使参加保险变得更加实惠。

部分付款：如果您能够从兼职开始重返工作，您每月可以收到部分付款以帮助您过渡到全职工作。

越秀律师行持牌人文越秀律师在讲述“遗产和遗嘱”话题时，为大家带来了大量因没有立遗嘱而导致家庭悲剧的真实案例。

从最基本的遗嘱定义和内容，到制订遗嘱的重要原因及更改条件，

她诙谐幽默、专业又生动鲜活的讲解，让大家在轻松愉快的情景下学到了大量的法律知识。

她明确强调：

“一旦有财产在你名下，而你想留给你想给的人，你必须要立具有法律效益的遗嘱，

才能真的根据你的意愿，分配你名下的财产。”

怎样立遗嘱？

遗嘱必须是书面形式

—  必须是由立遗嘱人亲自签名

—  必须是在两个或两个以上的证人面前签字

—  必须是在两个或两个以上的证人面前同时在场

—  证人必须是在立遗嘱人面前签字

—  遗嘱必须是一人一份

以上少任何一条，都不可成为有效的遗嘱！

另外，律师还现场分析了外籍人士在澳大利亚留下遗产是否有任何的限制？如何继承澳洲房产？

对于其他国家而言，在澳洲买房是比较稳妥的选择。

澳洲房地产每年保持在10%~15%的升幅，平均每7年翻一番，

即便在金融危机时，这一数字也几乎未有太大波动，租金回报率也较高。无

论是经济的稳定还是房价的稳定升值，澳洲都处于所有其他海外投资热国之首。

那么，我们在澳洲买房了以后继承给下一代要注意什么问题呢？

这从两个角度审视继承法。一是税制，二是例法。

澳大利亚法律适用于不动产继承

州或领地对位于该处的澳大利亚境内不动产具有管辖权。

不动产所有人死亡后，不论被继承人或受益人的国籍、宗教信仰和居住地，均适用相关的澳大利亚州或领地法律。

如被继承人已婚，尽管澳大利亚法律认可在澳大利亚的涉外婚姻，但有关方结婚的地区不再拥有管辖权。

任何不动产继承纠纷通常由相关的州法院裁决。

具体由哪个法院裁决取决于不动产的价值，不同法院设有不同的金额上限。

不设保留权利

根据澳大利亚法律，不设“保留权利”，遗产须由确定人员继承。

任何人都可自由选择订立遗嘱。

在澳大利亚，多数人订立遗嘱，但当事人有权以被继承人具有赡养他们的道德义务为理由对遗嘱提出异议。

法律未规定哪类人应从遗嘱继承人中被排除，最好订立遗嘱来处置在澳大利亚的资产。

可申请对执行遗嘱的管辖范围内获得的检验遗嘱认证进行“重新盖印”，

但该流程要求在原管辖区域获得遗嘱代表权的授予。

因此，为将海外的延误与不便降至最低，

非本地居民可针对主要位于澳大利亚的土地权益订立单独的澳大利亚遗嘱。

根据澳大利亚法律，

遗嘱订立人可指明该遗嘱仅适用于其位于澳大利亚的资产，并已对其他管辖区域的资产作出另外的安排。

在无遗嘱的情况下，有些固定的规则适用于遗产的分配。

这取决于被继承人是否遗有配偶(包括普通法配偶及同性伴侣)后代，

如没有，则是否在澳大利亚的一些州遗有大家庭成员，包括堂/表兄弟姐妹，甚至第二代堂/表兄弟姐妹。

如被继承人没有健在的亲属可符合无遗嘱继承人要求，

遗产将归国家所有，即归相关的澳大利亚州政府共同基金所有。

所有人可在其有生之年将不动产赠予他人。

澳大利亚法律的一般规则是无论当事人在世或过世(依照其遗嘱)，均有权按个人意愿处置个人资产。

在世期间赠予的资产通常不会有人提出异议，

除非证明为所有权缺失(例如，赠予人并不实际拥有其赠予的资产)

或影响赠予物合法性的其他原因(例如，赠予物是通过恐吓、不当威逼或欺诈取得的)，

任何人无权以被继承人具有赡养他们的道德义务为理由对被继承人在世期间作出的特定赠予提出异议。

任何对进一步分配遗产的要求都涉及该管辖范围内的全部遗产，而不仅仅针对任何特定资产。

(声明：由于本期内容牵涉到大量法律规定，我们已尽最大努力对本期内容信息进行核实和完善，

由于篇幅和专业水平所限，仍无法完全确保其完整性和准确性。

请您在决策之前务必向政府或者专业资质机构咨询核实。)

原本预计一个半小时的讲座，因为大家的热情提问而加时到近两个半小时。

在此，我们再次感谢广大客户及朋友们的信任和支持，

Ironfish团队非常高兴能为大家带来实际的帮助，解决大家最关心的问题。

在Ironfish，我们的职责就是为大家提供专业的房产投资指导，制定“赢”的投资策略，

在澳洲房产市场里寻找优良的投资创富机遇，来帮助您实现您财富的终极目标！

我会为我的客户在优质的环境区域，寻找稀缺类型的房产，

并运用我们专业的资源整合评估系统，统计和推荐成本评估适合且具有相对较高的租金回报率。

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请尽快致电Daniel 0430 883 028，构筑您的财富未来！

祝 周末愉快！

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