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  • [Ironfish房产投资专栏] Daniel 说投资 272 为什么现金流是实现财务自由的关键?

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    innkou 发表于 10-11-2017 14:02:02
    194 0
    删帖
    各位朋友,大家好!

    最近,我在学习《“钱”途无量》专栏,它是由BW Capital首席执行官David Harden先生主讲的原创知识专栏。今天,就让我们跟着拥有三十余年高净值个人财富管理经验的Harden先生学习,跬步千里,钱途无量!本期你将学到:什么是财务自由;财务自由与现金流的关;ESBI收入模型。

    大多数人有梦想、有能力,工作勤劳,努力地生活。但最终能实现财务自由的,永远是少数。大学毕业后,同一个起点的一批年轻人,二十年同学会聚首时,境遇往往大相径庭。大家明明同样努力,为什么有的人可以有钱有闲,有的人却还在为生活奔波,始终无法摆脱金钱的压力?

    你是否见过这样的例子?从年轻时开始背房贷、车贷,几十年忙忙碌碌为银行打工,顾了工作,没顾上家。人到中年,终于爬到了中层,还是如履薄冰,担心经济不好公司裁员。到了退休的年纪,虽然退休金够用,但也惧怕万一老两口中谁生一场大病,就可能摧毁家里的所有积蓄,所以每天研究保健品。到了晚年,孩子们要娶妻生子了。可房价高企,作为父母,想用自己的养老金帮扶一把,也觉得吃力。

    德国著名投资家博多.费舍尔曾说:“我们追求财务自由不是因为崇拜金钱,而是因为不愿做金钱的奴隶;不是为了享受奢华,而是为了让自己和家人获得舒适而有尊严的生活。”确实,很多人并不求自己大富大贵。但是,追求财务自由,并非为了大富大贵,而是为了让自己和家人能够舒适而有尊严的生活。财务自由,带来的是经济上的保障和安全,不用再害怕裁员丢了工作、生病不能工作,同时能过上一个有质量的慢生活,把人一生有限的时间和精力,花在你更喜欢的工作和事情上面。财务自由,很美好。但是,怎么才能达到呢?

    现金流是衡量你未来能否达到财务自由的一个关键指标。财务自由的本质,是你拥有的独立资产,未来能够产生一系列足够多的稳定现金流来支持你的生活开支。因此,走向财务自由的第一步,是理解并管理自身的现金流。

    个人财务的现金流管理和企业的现金流管理方法有很多的相似之处。个人的现金流就是各种收入来源的总和,扣除各种支出后,剩下的部分,即净现金流。净现金流可以用来投资,赚取更多收益或用来丰富生活。

    cashflow 1.jpg

    通过上面的图片可以看到,财务自由意味着需要足够的投资性收入,去逐渐替代薪资型收入,用来支持自己享受生活所需的现金流。

    经常有客户提问,“为什么我努力工作,赚的钱越来越多,但并没有存到更多的钱,财务自由还是遥遥无期。问题到底在哪儿?”回答这个问题之前,我们为大家引入ESBI收入模型,来更好地理解不同的收入模式、现金流模式与财务自由的关系。

    ESBI收入模型
    cashflow 2.jpg

    根据收入来源的不同,通常将商业社会的人分为四种Employee(员工)、Self-employed(自雇型个人) 、Business owner(企业主)、Investor(投资者),分别处于四个象限里,用ESBI表示。

    E象限是员工:以自己的时间、技能、劳动力来换取薪资报酬。工作的时间就是金钱。如果一旦失业,经济就没了保障。你×工作= 收入!

    S象限是自雇型职业者:通过个体经营赚取收入,例如自由撰稿人、设计师、独立翻译。员工是自己,老板也是自己,可能工作的时间更加灵活,但仍然是在用时间和技能换报酬。不工作就没有收入,每一天都在重新开始。你×时间= 收入

    B象限是企业主:经营企业,有一个团队在为你工作,可以利用人力杠杆和财务杠杆,形成规模经济,加倍赚取收入。每一个员工,只要他创造的价值能超过他的薪酬,那么他就是一个盈利的助力。人力资源×规模= 收入

    我情愿让100个人去努力做一件事,我拿1%的利润;也好过我自己去单干一件事,拿100%的利润。”——石油大亨保罗·格蒂

    I象限是投资者:依靠投资资产获得收入,以钱生钱。你的资产在你用餐时、睡觉时、旅行时,日夜不休地为你工作,因为金钱永不眠。资产×时间= 收入

    想要达到财务自由的目标,增加净现金流,需要认清不同象限类型的收入对我们的财务有什么决定性的影响。

    当你在左侧的两个象限里,员工或者自雇,都需要用劳动、时间和技能去换取报酬。当这个技能并不是独一无二时,所获得的报酬也是有限的。你可以不断地提升自己,在技能上更具竞争力,甚至增加工作时间,以增加薪资收入和净现金流。但是,人都可能生病、受伤、退休,以及随着人生阶段的不同,可能需要更多的时间照顾家庭,这都将影响你的收入。

    做企业老板意味着你在用他人的时间和精力,甚至是他人的金钱,来为你系统地、有规模地创收。这和你在企业中投入时间的多少没有绝对的联系,但仍然需要你一定程度的管理企业。

    做投资者意味着你拥有了一定的资产基础,通过正确的投资选择和复利的力量,让资产本身为你创造更多价值。据统计,大部分富人至少70%的收入都来自投资者象限,而对于大部分低收入和中产来说,至少80%是来自工资或者自雇收入的象限,只有不到20%来自投资。

    有意思的是,世界上95%的资产都集中在企业主和投资者这两个象限里。这个结果更加清晰地告诉了我们:财务自由确实是少数人的享有的。想要不用起早贪黑地去赚取收入,就要尽可能向投资者象限移动。做一个投资者,确实需要资金积累的基础。所以,你可以既是员工/自雇/企业主,同时也是投资者,努力提升净现金流,用于投资性资产,不断地向投资者象限靠拢。这也许会是一个需要奋斗十几年甚至几十年的长期计划,但是跬步千里,当你深知自己在朝着正确的方向努力,就已经胜过了绝大多还在茫然度日的人。

    工作总有结束的一天,但投资者可以是一个终身的身份。可喜的是,随着人均寿龄不断增长,退休之后也许还有几十年有趣的投资生涯等着你。这里来总结下David Harden先生的要点:

    1. 财务自由就是即便不工作也能有足够的钱过上自己想要的生活。
    2. 管理现金流是获得财务自由的关键。
    3. 理解不同的收入有不同的现金流模式,努力成为一个终身投资者。

    希望以上的这些分享,能够给大家带来一些帮助和启发。Ironfish亚太集团致力于帮助投资者在全澳范围内进行房产战略布局,提供VIP房产投资机会。我在这里祝所有投资者都能理性思考,您的明天才会更美好!希望我们的经验能在这一充满机遇的房产市场上助您一臂之力。想要对地产投资有更多了解的朋友,欢迎与我联系,您可以拨打电话0430883028,了解我分享的最新澳洲房产信息和生活资讯。



    作/编者简介: Daniel
    -   Ironfish 资深房产投资策略顾问
    -   毕业于阿德莱得大学MBA(工商管理硕士/战略投资和市场导向)
    -   精于战略投资分析与规划,以优化资产组合为导向
    -   敏锐捕捉投资机会与把握市场行情热点
    -   善于投资系统风险控制和资产管理
    -   资深市场经理背景

    手机:0430 883 028 办公室电话:08 8110 9888
    (免责声明:本文章仅代表个人对于投资的经验,观点和理解,他人或媒体不得转载.违者必追究其法律责任)



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